by Jérôme En 2025, les taux de rémunération des principaux produits d’épargne réglementés en France ont été ajustés pour refléter l’évolution économique et les décisions des autorités financières. Le Livret A et le LDDS voient leur taux maintenu à 2,40 %, tandis que le LEP reste un placement privilégié avec un taux à 3,50 %. Quant au PEL, il subit une légère baisse avec un rendement brut de 1,75 %.
Voici un tableau récapitulatif des taux bruts, nets, plafonds de dépôts et dates d’entrée en vigueur :
| Produit d’épargne | Taux brut | Taux net après prélèvements sociaux | Taux net après impôt (si applicable) | Plafond de dépôt | Date d’entrée en vigueur |
|---|---|---|---|---|---|
| Livret A | 2,40 % | Exonéré | Exonéré | 22 950 € | 1ᵉʳ février 2025 |
| Livret de Développement Durable et Solidaire (LDDS) | 2,40 % | Exonéré | Exonéré | 12 000 € | 1ᵉʳ février 2025 |
| Livret d’Épargne Populaire (LEP) | 3,50 % | Exonéré | Exonéré | 10 000 € | 1ᵉʳ février 2025 |
| Plan d’Épargne Logement (PEL) | 1,75 % | 1,45 % | 1,21 % après 12 ans | 61 200 € | 1ᵉʳ janvier 2025 |
💡 Les taux des livrets réglementés (Livret A, LDDS, LEP) sont nets d’impôts et de prélèvements sociaux. Le PEL est soumis aux prélèvements sociaux de 17,2 % dès l’ouverture et à l’impôt sur le revenu de 12,8 % après 12 ans.
Quels impacts pour les épargnants en 2025 ?
Avec ces taux, le Livret A et le LDDS restent des solutions d’épargne sécurisées et liquides, bien que leur rendement réel soit impacté par l’inflation. Le LEP conserve son attractivité pour les ménages modestes, offrant le meilleur taux parmi les livrets réglementés. De son côté, le PEL, bien que fiscalisé après 12 ans, reste une solution intéressante pour les projets immobiliers, malgré une baisse progressive de son taux.
En conclusion, les épargnants doivent choisir leur placement en fonction de leurs objectifs : sécurité et liquidité avec les livrets, ou épargne à long terme avec le PEL.
